7月1日后你到底要不要给律师提供资金来源证明呢?

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因为新西兰的反洗钱法(Anti-Money Laundering and Countering Financing of Terrorism Act 2009)由7月1日起正式对律师生效,最近新西兰的朋友圈到处都是关于反洗钱法的文章和讨论。而讨论的焦点主要集中在提供资金来源证明(Source of Funds)及其他相关个人材料。
那么作为普通个人客户,根据相关法律,我真的需要给律师提供资金来源证明吗?
这里新西兰百伦移民留学的战略合作伙伴新西兰PLUS金融咨询的米叔先给大家讲一个真实的故事,请看下面的邮件。

 

 

这封邮件是米叔于8月3日中午发给自己律师的。起因是律师要求米叔提供资金来源证明,包括银行转账记录,一份个人财产陈述及递交给银行的财产赠予证明(Gifting Letter)。

米叔对于提供这些材料并没有什么问题,只是不能理解为什么我会被要求提供这样的信息。律师最初的解释是这是反洗钱法的要求,每一个客户都需要提供,于是米叔便发了上面的那封邮件,并期待得到书面的回复。

米叔下午三点多接到了来自律师事务所的电话,询问我关于提供资金来源证明的情况,通话内容大致如下:

律师:请问您是无法提供资金来源证明还是有什么困难?

米叔:我对于提供你们所要求的文件没有任何问题,我就是想知道为什么我需要提供这样的信息。

律师:这是最新的反洗钱法的要求,每一个客户都需要提供的。

米叔:你也看到我的邮件了,我想知道你是依据政府部门的哪一个规定来向我索要这样的信息的。

律师:你稍等一下。

一分钟之后。

律师:我们是根据新西兰内政部(Department of Internal Affairs)出台的相关指导文件制定的要求,我可以把相关链接发给你,上面有很多指导文件。

米叔:不用了,那上面所有的文件我都看过了,没有任何一个文件要求律师要向普通个人客户索要收入来源证明的。

律师:但是那些文件也没有规定不能索要。

米叔:那就是说这是你们自己的规定了?

律师:是的,这是我们对相关文件的解读。

之后,米叔和律师畅聊并吐槽了反洗钱法的相关规定,谈话非常的愉快,结束时我们互存了对方的电话。

看到这里希望大家不要误会,米叔并不是故意找麻烦,刁难对方,律师也不是空穴来风给自己制定这样的规定。

下面我们要进入具体的解读,希望感兴趣的朋友能耐着性子看完。

新西兰反洗钱法

新西兰反洗钱法其实是从2013年6月30日便开始生效了,第一批受到监管的主要是金融机构,而随着反洗钱法修正案的通过,律师于2018年7月1日起接受监管,会计将于2018年10月1日开始接受监管,2019年1月1日起,房产中介(Real Estate Agent)也会开始被监管。可以说对于生活在新西兰的人来说,反洗钱法是人人都要面对的问题。

客户尽职调查(Customer Due Diligence

客户尽职调查是反洗钱法重要的组成部分,其具体的规定多变且复杂。简单来说,主要有三种不同层级的客户尽职调查:

 

这里面对我们普通群众影响最大的是标准型和增强型,这两者最大的区别便是资金来源证明。对于标准型来说,只需要客户提供跟姓名,出生日期和地址相关的证明材料,而增强型除了要求这些证明材料,还要求客户提供资金来源的相关材料。

基于风险(Risk Based)

除了法律条款的规定之外,反洗钱法的一个重要特征就是基于风险。基于风险换个说法可以理解为具体情况具体分析,除了法律明确规定必须做的外,其余的操作可以根据具体情况的不同,给予不同的对待方式。

好了,我们现在回到最上面的那个真实例子。

米叔作为一个普通个人客户,按照法律规定而言,对方应当对我进行标准型尽职调查,而非增强型尽职调查。也就是说,对方只应向米叔索要关于姓名,出生日期和地址的相关材料,例如:护照,驾照及含有地址信息的账单。

但是在例子中,律师却要求米叔提供资金来源证明,唯一的解释就是基于风险考量,律师认为米叔属于存在较大洗钱可能的客户,所以才需要米叔提供额外的资料。但是在对话中,对方反复强调了这是针对所有客户的,而且其他律师事务所也都是这么做的。

那么米叔能够想到的解释就是,律师认为几乎所有客户都是存在较高风险的,所以为了保险起见,律师提高了尽职调查的标准,对所有客户都要求提供资金来源证明。

当然,律师作为法制社会的基石,采取审慎的态度来面对相关问题是无可厚非的。而且,对于律师来说反洗钱法也是一项新的举措,在实行伊始,采取谨慎的行动,是一个不错的选择。相信随着时间的推移,相关方都会对反洗钱法的落实有更加全面的认识,到时也应会有相应的改变。

 

声明

本文在谈及反洗钱法相关规定时,为了便于读者理解,均未进行全面详实的描述,只是对主要特点及要求进行了概述,相关企业及个人不应以本文的内容作为实施反洗钱法的具体参考,米叔不承担任何相关责任。如有疑问可详询相关专业人士,也可关注公众号,并添加米叔个人微信号进行探讨。

米叔目前就职于新西兰本地一家顶尖的金融合规咨询公司,所服务的客户遍及新西兰金融行业的各个分支,包括基金公司、衍生品交易公司、保险公司、贷款公司及换汇公司等。故对各种金融产品均有所了解,希望能够通过公众号文章,用最通俗易懂的语言,为大家提供日常生活所需的金融知识。
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信息来源:新西兰米叔 新西兰PLUS金融咨询

 

 

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